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【新闻】破解钢铁业物流资金困局电商融资创新透视数控切割机

发布时间:2020-10-19 06:26:47 阅读: 来源:伺服阀厂家

时下,钢铁物流领域融资难度大、融资成本高的问题日趋严重,已经成为钢铁贸易企业生存发展的一大“瓶颈”。如何应对危机,走出困境,是钢铁物流业面临的一大课题,也引起了钢铁产业链各方的普遍关注和重视。

银行集中“讨贷”,融资问题持续发酵

上海一家钢贸公司总经理在接受《中国冶金报》记者采访时说:“最近钢贸企业融资问题越来越严重,银行不仅严格控制对钢贸企业的贷款,而且正在集中对钢贸企业诉讼‘讨贷’,这对于贸易商融资难的现象更是雪上加霜。”

据了解,今年初以来,已有工商银行、中国银行、民生银行、光大银行、兴业银行、平安银行、中信银行、华夏银行等10家上市银行开展对钢贸商的金融借款纠纷诉讼。上海浦东新区法院2013年受理钢贸类贷款纠纷2500件,而今年第一季度就已经达到1051件。2013年上海浦东地区银行的钢贸涉案金额为190亿元,而今年第一季度钢贸类涉案金额就达到114亿元。钢贸类贷款案件仍呈大规模爆发态势,预计这一情况恐将持续到明年。

上海钢贸的信贷危机,正逐渐向华南贸易商以及钢厂蔓延。乐从地区的钢贸企业面临上海钢贸商一样的困境,银行大量抽贷,贸易商资金断链。乐从钢铁协会旗下1300多家会员单位,有400家左右已经还不起利息,700家左右逾期,受联保牵连的用户达到80%左右,预计5月~6月份将出现集中诉讼情况。近一两年时间内,行业资金紧张、信用坍塌的局面都不会明显扭转。

业内人士提出,目前钢贸类金融商事纠纷案件进入高峰期。如今钢贸商已经很难从银行拿到贷款,一些商家向融资成本较高的非银行融资机构融资,如信托、地下钱庄等。由此而来,既增加钢贸商的融资成本,又带来巨大风险。所以说,破解钢贸业融资难的问题迫在眉睫。

电商融资模式创新,开辟融资新路

近年来,钢铁电子商务正在快速崛起,为钢铁贸易企业提供金融服务,是钢铁电商的“蓝海”。随着钢铁电子商务技术向金融领域的快速渗透,通过电子商务平台,与金融行业融合,改变传统钢贸方式与融资模式,已经成为一种必然的发展趋势。

钢铁电商的融资模式有多种方式,其中之一是强化融资平台建设。这种电商融资平台包括钢铁流通业的上游供应链,即钢厂、贸易商和银行间融资关系的建立运作;贸易商的钢铁现货质押、上下游贸易商的融资担保和管理关系建立;贸易商和建设用料单位、银行的三方融资业务的管理,保证钢铁流通资金充裕,提高仓储的物流流量,收获资本运作的经营服务收益等。

淮矿物流在全国率先提出“平台+基地”的电子商务模式,实现商流、物流、资金流、信息流的无缝结合,摒弃“仓单质押”,推行“动态货值融资”等配套金融服务新品种,在货权可控、回款封闭的前提下,确保银行融资额的实时动态平衡,确保资金运行安全高效,银行收益持续稳定。目前,平安银行、华夏银行、兴业银行已经与淮矿物流等签订了总计700亿元的授信协议,钢厂及其客户可通过斯迪尔在线融资平台,申请到“低利率、高质押率、有计划的按日计息”的在线动态货值融资。

业内人士认为,做好电商平台的金融服务,不仅能提高线上客户的参与积极性、缓解融资难的矛盾,同时也为钢铁流通业的“血液”畅通注入动力和活力。现在,不少线上客户提出金融需求,这对“平台+基地”电商模式的发展是件好事,只要严格按照“全流程管理”进行操作,严控资金、货物两个资本形态,就能确保整个模式的安全性,更好地为钢铁流通企业提供融资服务。

的确,“平台+基地”的电商模式构筑了一座诚信的融资桥梁,缓解生产厂因现货直销而导致的待交易产品的库存资金压力;向上延伸到原材料,缓解生产厂的原材料采购资金压力;向产业链两端延伸,解决产业链的多环节授信问题。

对于银行来说,银行最关心的问题是贷款安全和防范坏账的风险,而电商融资模式创新,让银行能看见风险。平台真实的交易价格,可以帮助银行准确把握货值;平台客户信誉记录,可以帮助银行找到更安全的项目。这就是为银行营造一道电商模式下的金融安全保障屏障。

电商融资模式创新趋势

业内人士认为,当前钢铁电子商务正处于发展的初期,尤其是电商融资模式还在探索实践之中,需要进一步的完善、健全、创新和发展,这是钢铁电商的必然发展趋势。

时下,一种在“平台+基地”模式下,实现全流程管理在线供应链金融模式:两低两高,即低风险、低成本,高流量、高收益。其创新之处在于:

一是以“动态货值”为基准融资的在线供应链金融模式。这一模式一改传统的“仓单质押”静态监管的融资模式,全面推行全流程管理下,以“动态货值”为基准的融资模式,做到“库存动态货值+监管保证账户余额=银行融资额”的实时动态平衡,确保资金安全可控。目前有两种基本金融产品可以对接:一是对生产商的“动态库存”融资,二是对下游客户的订单融资。

二是“一对一”金融服务。“一个专场对接一家银行”“一家银行可以对接多个专场”,对专场上游资源生产商要求:全部产品上线交易,全部产品纳入全流程管控体系。专场所有交易客户,通过同一银行结算,实现资金的封闭运营和监管。

三是金融风险的实时全覆盖。对专场上游厂家必须在主办银行开两个账户:监管保证金账户、结算户。“监管保证金账户余额+在控的动态库存货值”大于或等于银行的融资额,超出部分,转入结算户,实现金融风险的实时管理。

四是实现下游终端客户信用金融定向支付功能。银行对客户的信用金融多有附加条件,比如指定用途、定向采购,但实际上操作起来难以管控。如果通过电子商务平台进行采购,通过全流程管控,就很好地解决了这个问题。

五是实现大流量的规模效应。由于一个专场只对接一家银行,对货物的每个结点,都通过一家银行进行融资,实现资金的封闭运营。对银行来说,每笔贷款发放同时又回到自己的口袋,通过定向支付、封闭运营,用少量的资金,获得巨大的流量。比如,西林专场,用15亿元~20亿元的额度,就可以得到200亿元的流量。

六是具备“贷后管理”功能。通过信息化手段,对客户的实物流、资金流进行实时监控,可以实现对客户的阶段性管理为实时管理,其有效性、安全性、经济性得到充分的体现。

通过“四流合一”,即商流的丰富与透明、信息流通的定向与公开、资金流的安全可靠、实物流的全流程管理,从而真正实现“四流合一”。这也是“平台+基地”电商模式的精髓所在,同时也是创新之处。

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